Ипотека и рассрочка: основные отличия

К сожалению, купить квартиру сейчас, заплатив полностью всю сумму, может далеко не каждый. Поэтому остается только один выход – кредит. Но и сумасшедшие проценты по ипотеке вводят в ужас многих потенциальных покупателей жилья. Но когда встает вопрос о рассрочке на недвижимость, она почему-то воспринимается как второе название ипотеки, однако, это не так, и различий в них масса.

Отличие №1. Простота и надежность

Ипотеку придется получать в банке, а для этого нужно предоставить массу документов, на сбор которых тратиться огромное количество времени и нервов. Так, нужно по всем правилам доказать вашу платежеспособность и надежность, поэтому собираются справки о доходах, кредитная история и т.д. Все эти критерии предполагают, что пройти такую проверку сможет только человек со стабильным и высоким доходом.

Рассрочка же заключается с застройщиком: в подписанных документах оговаривается первоначальный взнос, и разбиваются все остальные платежи. Окончательно в право собственности квартира переходит только после погашения последнего платежа. На период рассрочки квартиру нельзя продавать, но прописываться в ней можно.

С одной стороны, оформление ипотеки сложнее, но она надежнее, если приобретается недвижимость в недостроенном доме. Тогда банк сам проверяет застройщика: всю его историю, документацию, планы, в общем, его надежность. А риски остаться без квартиры, соответственно, снижаются.

Для рассрочки же такая проверка не осуществляется – стоит полагаться на честность или интуицию. Дополнительным риском можно назвать и переход жилья в собственность только по мере погашения последнего взноса.

Отличие №2. Сроки платежей

Ипотечный кредит от банка растягивается в среднем на 15-20 лет, в редких случаях до 30-50, но, как правило, банки не идут на такой риск. В случае рассрочки вся сумма выплачивается в течение 1-3 лет, максимум 10 лет. Причем оформить рассрочку можно на ранних этапах строительства, т.е. в недостроенном доме, и тогда сумма итогового платежа будет более низкой.

Но события не столько отдаленные все еще не прибавляют уверенности вкладчикам, так как были случаи, когда собрав часть взносов, застройщик просто пропадал. Поэтому такой способ покупки жилья у нас все еще остается достаточно рискованным, хотя и положительные примеры есть.

Отличие №3. Выбор

Тут все просто. Решив взять ипотеку, вы сами выбираете себе любую квартиру: хоть в новостройке, хоть на вторичном рынке, т.е. в выборе вы никак неограниченны. Рассрочка же выдается в определенной новостройке – только на первичном рынке. С застройщиком оформляются документы на определенную квартиру, и выбор небольшой, а суживается он еще и тем, что подобных предложений пока не очень много.

Отличие №4. Проценты

Одно из самых значительных отличий – это проценты по займу. Итак, для рассрочки они, конечно же, меньше, что и подкупает. Если вы погасите все платежи в течение года, то процент не возьмут вообще никакой. Рассрочка на три года, например, прибавит к общей сумме всего 10%, а это не так уж и страшно по сравнению с ипотекой.

Для ипотечного кредита ежемесячные платежи складываются не только из стоимости квартиры, но и из прибыли банка, оплаты его услуг, страхования объекта кредитования и т.д. В итоге вся выплаченная сумма по кредиту может быть в два раза больше, чем стоимость квартиры.

Отличие №5. Первый взнос

Раньше при оформлении рассрочки сразу требовалось внести около 50-60% от стоимости квартиры, что и делало предложение не таким популярным. Но сейчас первый взнос по рассрочке и по ипотеке практически сравнялся, оставаясь на уровне 10-30%, что уже более приемлемо для большинства возможных покупателей.

Итог

Сразу сказать, что же лучше – рассрочка или ипотека, невозможно. С ипотекой вас ждет огромная переплата, строгие условия кредитования, зато вы получите право на владение недвижимостью сразу после сдачи дома в эксплуатацию, будет меньше рисков остаться ни с чем, да и срок возвращения довольно приличный.

Зато рассрочка может предложить более простые условия заключение договора, меньшее количество необходимых документов и меньшую переплату, но увеличиваются риски за счет того, что квартира не будет находиться в собственности до погашения всей суммы, сроки возвращения суммы невелики, да и выбор квартир тоже небольшой.

Статья написана для сайта moscowsad.ru.